剖析二順位房貸的銀行利率與額度配置

隨著房地產市場的蓬勃發展，越來越多的借款人選擇利用房屋增貸的方式來達成財務目標。其中，二胎房貸作為一種靈活的資金運用工具，逐漸受到關注。本文將深入探討二胎房貸的定義、利率及額度配置，幫助讀者更全面地了解如何透過銀行房貸利率的變化，合理增貸以滿足自身需求。

1. 二胎房貸是什麼？

二胎房貸

，簡單來說，就是在已經有第一順位房貸的情況下，針對同一物件向銀行申請的第二順位貸款。此類貸款主要用於資金周轉、投資或收回企業資金等需求。透過二胎房貸，借款人可以獲得額外的資金，而無需出售房產。由於二胎房貸的風險較高，銀行一般會對該類貸款的利率和額度進行更為嚴格的審核。

2. 二胎房貸利率

出處：二胎房貸利率因為管道的不同，大約會落在2.6%~36%之間，因此管道的選擇將決定房屋二胎利率的高低。以下分別說明銀行、融資、民間三大管道，二胎房貸利率各自是多少。

在目前的市場環境中，二胎房貸利率通常高於第一順位房貸的利率。這是因為二胎房貸的風險較大，銀行在貸款時需要考量借款人的還款能力與房產的市場價值。利率的變化會受到多種因素影響，包括經濟環境、中央銀行的政策，以及房市的整體走勢。借款人應對當前的銀行房貸利率保持敏感，以便在合適的時機進行增貸，獲得更優惠的條件。

3. 二胎房貸額度

出處：二胎房貸是房子的第二筆貸款，每間銀行二胎房貸額度區間略有不同，因為房子的價值比較高，額度從25-600萬都有，民間二胎的額度則約在30~500萬。

關於二胎房貸的額度配置，銀行通常會依據借款人已有的房貸狀態、房產價值及個人信用狀況來進行評估。一般來說，銀行會針對房屋的市值設定一定的貸款比率，並可能限制額度在一定範圍內。根據市場趨勢，二胎房貸的額度一般能達到房產市值的60%-70%左右。然而，具體的額度還需依據借款人的還款能力及信用評分來確定。因此，借款人在考慮銀行增貸時，應謹慎評估自身的財務狀況及風險承受能力，才能做出最符合需求的選擇。總而言之，二胎房貸皆有其潛在的好處與風險，了解其利率與額度配置將有助於借款人在財務決策上做出更明智的選擇。

4.銀行二胎房貸利率、額度、條件比較表

銀行	二胎房貸利率	二胎房貸額度	二胎房貸條件	二胎房貸年限	手續費
國泰世華	3.45%	20~150萬	20~64歲，銀行往來信用正常	最長10年	貸款金額1%
玉山銀行	3.27%~9.88%起（總費用年百分率3.48%~10.20%）	50萬起	名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權的顧客	最長15年	貸款金額1%
台新銀行	3.67%~14%（總費用年百分率4.39%~15.04%）	50~300萬	有他行房貸，急需資金週轉卻不想轉貸	最長7年	12,000~15,000元
兆豐銀行	3.378%（總費用年百分率3.41%起）	依本行鑑估辦法核貸	年滿25~60歲具有還款能力本國國民	2~10年	貸款額度千分之1.5計收，最低3,000元；徵信費300元
王道銀行	5.31%起（總費用年百分率6.58%~18.37%）	最高500萬	年滿18~65歲，他行房貸正常繳息滿1年以上	最長15年	9,000~15,000元
永豐銀行	5.66%（總費用年百分率5.97%~6.4%）	50萬起	年滿20~65歲，銀行往來信用正常	最長7年	5,000~12,000元
遠東商銀	3.2%~10.5%（總費用年百分率3.5%~10.9%）	25萬起（依本行鑑價辦法核定）	年滿18~65歲，房屋持有1年，且在其他金融機構辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶	最長7年	5,000元
凱基銀行	3.87%~5.87%（總費用年百分率4.47%~6.49%）	最高500萬	年滿18~60歲，年收入25萬以上，有本行或他行房貸（持有並設定滿1年以上）	最長10年	3,000元起
新光銀行	4.13%起（總費用年百分率4.67%起）	最高600萬	已有他行房屋貸款者	最長15年	9,000元起
陽信銀行	前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息（總費用年百分率4.08%~5.70%）	最高擔保品價值95%	年滿20~70歲，信用良好、有正當職業穩定收入，具還款能力者	3~20年	核貸金額1%計收，最低不低於6,000元
台中銀行	3.5%起（總費用年百分率3.86%~16%）	最高600萬	18歲以上中華民國國民、名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權（含未保存登記之建物及農地、空地）	最長15年	6,000元起
三信商銀	3.99%~15%（總費用年百分率4.68%~15.76%）	50~200萬	自住房屋滿一年且有穩定工作收入	最長15年	5,000~20,000元